Жильё становится доступнее
По данным аналитиков, только 30 процентов россиян могут позволить себе приобрести квартиру за живые деньги или воспользоваться коммерческими кредитами для её покупки. О том, как обеспечить жильём остальных сограждан и когда в стране будут понижены ставки по ипотечным кредитам, в пресс-центре "Парламентской газеты" рассказали депутаты и эксперты.
Снизится ключевая ставка - уменьшится ипотечная
По итогам первого квартала этого года, отечественный рынок ипотеки вырос на 48 процентов по сравнению с аналогичным периодом 2015 года, сообщил глава Минстроя Михаил Мень. По его данным, за последние двенадцать лет ипотеку получили более пяти миллионов российских семей. В значительной мере этому способствовало снижение ключевой ставки - ипотека "чувствительна" к её изменениям, потому идёт вниз вместе с понижением этого показателя. В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию отмечают, что только за последнее время ключевая ставка уменьшилась на 2 процента: если в начале 2015 года она составляла 14,5 процента годовых, то по результатам первого квартала 2016 года опустилась до 12,4 процента. Причём аналитики предрекают дальнейшее снижение ипотечных ставок - на это может повлиять решение Центрального банка о снижении ключевой ставки. "Заседание совета директоров Банка России пройдёт уже в этом месяце, 10 июня, - напомнил исполнительный вице-президент "Ассоциации российских банков" (АРБ) Владимир Киевский. - Понятно, что дорогая ипотека в России обусловлена дорогими ресурсами, которыми пользуются кредитные организации. Мы рассчитываем, что ключевая ставка будет снижена с 11 до 9,5 процента. Сейчас наступил своего рода психологический момент, когда надо уходить от двузначного значения ключевой ставки", - пояснил эксперт. Если мегарегулятор примет такое решение, Сбербанк и ВТБ, которым принадлежит около 80 процентов рынка ипотечного кредитования, неминуемо снизят ставки по ипотеке, а за ними подтянутся и другие кредитные организации.
Банки высвободят часть средств
Помогут ипотечникам и новые облигации, которые в этом году выпускает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). "Работа с этими ценными бумагами не требует создания огромных резервов, значит, часть средств у банков высвободится, появится ликвидность для кредитования ипотеки", - пояснил Киевский. По информации Минстроя, это позволит снизить ставку на один процентный пункт. Кроме того, государство продлило программу субсидирования процентной ставки по ипотеке на весь год. От такого решения выиграли не только граждане: в целом был дан понижательный тренд на рынке ипотечного кредитования, добавил экономист.
Необходимость развития ипотечного рынка понимают первые лица государства: ещё 17 мая Владимир Путин поставил перед кабмином задачу искать пути снижения ставки по ипотеке, при этом не нагружая бюджет новыми расходами. "Президент задал абсолютно правильный тренд, - комментирует директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. - А вот с субсидированием всё не так однозначно. В своё время Дмитрий Медведев запустил программу "Доступное жильё", которая привела к тому, что стоимость квадратного метра выросла более чем в два раза. Почему так произошло? Надо понимать, что цена формируется на базе спроса и предложения. А если при не меняющемся предложении повышать спрос - снижение ипотечной ставки и есть повышение спроса - цена растёт. Получается, что, с одной стороны, становится доступнее получение ипотеки, а с другой - вы платите больше или столько же за то, что приобретаете. В конечном итоге субсидирование ставки помогает тем, кто даёт кредит, а не тем, кто хочет получить жильё", - объяснил эксперт. По его мнению, жилищную проблему сограждан поможет решить строительство нового жилья.
Бюджетникам поможет закон о социальной ипотеке
У парламентариев есть и другие предложения по улучшению жилищных условий россиян. "Мы уже неоднократно предлагали принять законопроект о строительных сберегательных кассах, - говорит член Комитета Госдумы по энергетике Андрей Крутов ("Справедливая Россия"). - Это дешёвое кредитование - минимум в 2-3 раза меньше ипотечного за счёт того, что граждане соглашаются накапливать в этом специализированном банковском институте сумму - как минимум на первоначальный взнос - под очень небольшие проценты, ниже, чем депозиты в банках". Речь идёт о создании кредитного учреждения, занимающегося финансированием приобретения жилья. "В последней редакции законопроекта мы также предусматривали возможность финансировать за счёт этих накоплений капитальный ремонт", - сообщил депутат. Пока же ситуация на жилищном рынке такова: лишь 5-7 процентов россиян могут позволить себе купить квартиру сразу, ещё 20 процентам подходят коммерческие кредиты. Причём ипотека, по словам Крутова, годится только тем, кто зарабатывает в месяц столько же, сколько стоит квадратный метр жилья. Для Москвы, к примеру, - это 200 тысяч рублей. Естественно, такие зарплаты получает крайне небольшой процент горожан. "Получается, что существующими финансовыми схемами всё равно могут воспользоваться далеко не все. Поэтому мы предлагаем принять закон о социальной ипотеке", - отметил он. Инициатива с успехом реализуется во многих странах - к примеру, в Китае. Там стоимость квадратного метра жилья составляет в среднем пять тысяч долларов. Однако для социально значимой категории граждан цену за квадратный метр снижают в пять раз, на столько же уменьшается и ставка по ипотеке. "Закон о социальной ипотеке у нас как раз бы и предполагал снижение ставок для определённых категорий граждан - учителей, врачей, научных работников", - резюмировал Андрей Крутов.